การวางแผนสินเชื่อบ้านที่ดีจะช่วยให้คุณซื้อบ้านได้โดยไม่เป็นภาระทางการเงิน และผ่านการพิจารณาของธนาคารได้ง่ายขึ้น
คำนวณวงเงินกู้ที่เหมาะสม
ธนาคารใช้หลัก DSR (Debt Service Ratio) คือสัดส่วนภาระหนี้ต่อรายได้ โดยทั่วไปไม่ควรเกิน 40-50% ของรายได้สุทธิ
ค่างวดที่กู้ได้ = รายได้สุทธิ × 40% − ภาระหนี้เดิม
ตัวอย่าง: รายได้ 50,000 บาท/เดือน มีผ่อนรถ 8,000 บาท
ค่างวดบ้านที่กู้ได้ = (50,000 × 40%) − 8,000 = 20,000 − 8,000 = 12,000 บาท/เดือน
ด้วยค่างวด 12,000 บาท อัตราดอกเบี้ย 6% ระยะ 30 ปี วงเงินกู้ได้ประมาณ 2,000,000 บาท
เงินดาวน์ที่ต้องเตรียม
| กรณี | เงินดาวน์ขั้นต่ำ | หมายเหตุ |
|---|---|---|
| บ้านหลังแรก ราคาไม่เกิน 10 ล้าน | 5–10% | LTV 90–95% |
| บ้านหลังแรก ราคาเกิน 10 ล้าน | 10–20% | LTV 80–90% |
| บ้านหลังที่ 2 ขึ้นไป | 10–30% | LTV ต่ำลง |
| คอนโด ราคาไม่เกิน 10 ล้าน | 5–10% | LTV 90–95% |
เอกสารกู้บ้านที่ธนาคารต้องการ
เอกสารส่วนตัว
- บัตรประชาชน + ทะเบียนบ้าน
- ทะเบียนสมรส/ใบหย่า (ถ้ามี)
- ใบเปลี่ยนชื่อ-นามสกุล (ถ้ามี)
เอกสารทางการเงิน (พนักงานประจำ)
- สลิปเงินเดือน 3 เดือนล่าสุด
- หนังสือรับรองเงินเดือน (ออกโดยนายจ้าง)
- Statement บัญชีธนาคาร 6 เดือนล่าสุด
เอกสารทางการเงิน (ธุรกิจส่วนตัว)
- ทะเบียนการค้า/ทะเบียนบริษัท
- Statement บัญชีธนาคาร 12 เดือนล่าสุด (ทั้งส่วนตัวและกิจการ)
- ภ.พ.30 หรือ ภ.ง.ด.90/91 ย้อนหลัง 2 ปี
เอกสารทรัพย์
- สำเนาโฉนดที่ดิน
- สัญญาจะซื้อจะขาย
- ราคาประเมิน (บางธนาคารจัดให้เอง)
เทคนิคเพิ่มโอกาสผ่านการพิจารณา
ใช้เครื่องคำนวณสินเชื่อ ARCHHOME: ลองใช้เครื่องมือคำนวณสินเชื่อบ้านของเรา เพื่อดูค่างวดและวงเงินที่เหมาะสมกับรายได้ของคุณ
คำนวณสินเชื่อบ้านเดี๋ยวนี้